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追踪“医责险”:为何在广州遭到冷遇?

www.39.net  2007-08-08


      医院认为保费太高,“用处不大” 保险公司一肚苦水称“亏本运作”

  原意为医院降低医疗风险的医疗责任险为何在广州遭遇冰山?被不少医院认为“用处不大”的医责险真的是保险公司谋取暴利的渠道吗?

  广州 尚有二三成医院在保
  “从我们掌握的情况看,目前广州还有二、三成医院在保”,中国人保广州分公司相关人士透露,这个比例是以上年广州医保定点医疗机构数量为基数,与2002年人保在广州最初开展“医责险”时相比的。

  “但另一方面,“医责险”在广州的确覆盖面很小,保险公司在拓展新的医院参保时也感觉困难重重。要知道,在国外,由于有政策扶持,“医责险”在很多国家是九成以上的医院和医护人员参保”,有保险公司指出。

  医责险基本亏本运作

  尽管不少医院认为“医责险”赔付不高,作用不大,不过提到“医责险”,保险公司也是一肚子苦水。

  很多车主都知道不少保险公司的车险业务亏本经营,不过,让记者没有想到的是,“从这些年承保的情况看,保险公司的医责险基本亏损”,相关保险公司指出。保险公司称,决定“医责险”盈亏的一是保险赔付,二是理赔成本,三是日常经营管理费用。“摊平来看,“医责险”本身的赔付率一直很高,且赔付额出现上升趋势;再加上,这个险种的理赔十分专业,理赔成本相当高。算下来,保险公司基本上赚不到钱”,该人士指出。

  记者查阅医责险条款,发现保险公司在“医责险”上理赔成本包括事故鉴定费、查勘费、取证费、仲裁或诉讼费、案件受理费、律师费等。

  保险没法解救“医闹”

  据记者了解,很多医院认为“医责险”用处不大,主要是因为其在解决医疗纠纷时用处不大。对此,保险公司坦言,“解决‘医闹’,保险不是根本之道”。

  保险公司指出,从法律的角度,“医责险”是保险公司与医院的保险合同。医疗纠纷的当事者是医患双方。即便保险公司界入医患双方的纠纷,目的也是为核赔寻找依据。保险公司一旦作出理赔决定,受益人也是医院,而非患者。“保险公司与患者不存在约束关系,所以赔款从来不会直接交给患者。“医责险”只是针对医院,对其经济补偿”,相关人士指出。

  保险公司同时指出,一些医院认为“医责险”除在解决医疗纠纷时不力外,另一个重要原因是因为,从医院的角度来看,一旦遭遇“医闹”平息不定,宁可选择私了。但是对于这样的私了,保险公司一般不认账。“保险公司的每一笔赔案必须经过核赔,这样的‘私了’当然无法认账,除非这样的‘私了’获得保险公司书面同意”,保险公司回应。

   买便宜的医责险还是不容易

  保费太高,也是不少医院认为爱上“医责险”不容易的重要原因。对此,保险公司很无奈:“保险本就是大数法则。参保的医院越少,保费越贵;想要“医责险”便宜,还得‘全民参保’”。

  “不过,‘全民参保’说来容易做来难”,保险公司感叹。保险公司称,事实上,对于“医责险”,一些医院自身仍存在“鸡肋”心理。“保险公司必须对医疗事故或医疗纠纷作出鉴定之后,才会理赔。但医院一般都不愿通过医疗鉴定使纠纷升级,因为医疗事故的发生会直接影响到医院的年终考核和级别认定,同时医院的声誉也会受到很大的影响。因此,多数医疗机构更倾向于‘私了’。而保险公司对‘私了’多半不认账,所以医院常常认为医责险使不上劲儿”。

   记者观察:遇冷不仅在广州 遇冷是社会问题

  “医责险”说好是为医院减少医疗风险。可是医院并不觉得自己占到便宜,而保险公司也没有认为自己捞到了油水。这样的情况出现在广州只是冰山一角。类似的情况出现在全国各地。

  北京、上海的医责险据说走在全国前列,参保的医院数量相对比较可观。北京甚至有三家保险公司与中华医学会合作成立医疗纠纷解决中心,来解决理赔时对医疗纠纷界定难的问题,这样的做法堪称“国内先进”。不过,叫人感叹的是,据说这两地的医责险也已经到了亏损的边缘。更不消说,四川、湖南、沈阳等地,在这些地方,医责险也是一个字———“冷”!

  相比之下,“医闹”则与“医责险”形成鲜明对比。不论广州还是北京,见诸报端的数据显示,“医闹”正显示出越来越“热”的生命力。甚至随着社会黑恶势力的界入,“医闹”有向“产业”发展的苗头。

  为什么国外的“医责险”参保率可以达到九成多?为什么没听说国外的“医闹”闹得医责险举步维艰?抛开医院、保险两个行业的口水仗,应该说,“医责险”遇冷是个超越两个行业的社会问题。


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(实习编辑 许欢)

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